19 декабря 2016 г.

Иркутск - быть или не быть банкротом - вопрос или руководство к действию

novaya_zhizn_v_novom_gody-13_poleznix_privichek.jpg

Жительнице Иркутска Светлане Васильевой (имя изменено) в этот Новый год совсем не до веселья. Растущий долг по кредиту, выселение со съемного жилья, невозможность найти работу, - все эти проблемы, накапливаясь как снежный ком, буквально за несколько месяцев превратились ее жизнь в настоящий ад. Возможно, ситуацию могло бы спасти добровольное банкротство, но как оказалось  и в этот вариант не так однозначен. О том, каковы реалии этой процедуры в нашем материале.  «Я продолжаю надеяться на лучшее, что появится работа, что как-то ситуация разрешится», - рассказывает наша героиня. Еще два года назад жизнь ее складывалась благополучно: хорошая работа в одном из учреждений культуры города (до пенсии оставалось доработать всего пару лет), очередь на жилье, сын поступил в вуз. Тогда, в апреле 2014 года искренне полагая, что ее материальное положение более чем стабильно, женщина взяла потребительский кредит в Сбербанке на учебу сына – чуть менее 300 тыс. рублей. Половину займа удалось погасить довольно быстро, но позже произошло снижение зарплаты, а летом 2016 года в связи с сокращением штатов Васильеву уволили. «На сегодняшний день мой долг банку составляет 240 тыс. рублей: примерно 120 тыс. рублей – это остатки займа на учебу, остальное - деньги с кредитной карты все того же Сбера», - поясняет Светлана Николаевна. Пособия по безработице – 5800 рублей, едва хватает на текущие расходы, а выходное пособие за несколько месяцев оказалось полностью потрачено на текущие платежи по кредитам. «Пока просрочка составляет всего 7400 рублей, но в январе она будет уже около 20 тыс. рублей, а дальше даже представлять боюсь. Платить за съемное жилье также будет нечем. Работы для меня, без пяти минут пенсионера, просто нет. А сын, помыкавшись в поисках работы после окончания вуза, пошел в армию», - резюмирует Васильева. Надежда на решение финансовых проблем забрезжила, когда женщина, пообщавшись с подругой, удачно завершившей процедуру личного банкротства (долг с просрочками и пени составлял более миллиона рублей), проконсультировалась со специалистами торговой площадки личных банкротств FinZdor.ru. «Актуальная для должников информация, получение разъяснений от юристов, специализирующихся на банкротствах физических лиц, а также консультации арбитражных управляющих, которые вели или ведут похожие дела - вот основное направление работы нашего портала, - говорит один из учредителей Максим Ивакин. – На реальных примерах мы пытаемся показать, что личное банкротство – это возможность вернуться к нормальной спокойной жизни». <h5 style="margin-left: 99.25pt;">По оценкам экспертов, на сегодняшний день в арбитражные суды РФ обратились только 3% от всех должников, имеющих основания к личному банкротству, таких граждан более 600 тыс. по данным Национального Бюро кредитных историй.</h5> Как пояснил юрист сайта Александр Слабожанинов, ситуация Светланы Васильевой с высокой долей вероятности может завершиться полным списанием долгов: «Имущества у должника нет – свою долю в небольшой двухкомнатной «хрущевке», которая осталась от родителей, она отписала сестре, у которой уже была большая семья». Если говорить в целом о правилах возврата долгов, то взыскание не может быть наложено на единственную для проживания жилплощадь, а также денежные средства необходимые для жизни в размере прожиточного минимума на должника и членов его семьи, которые находятся на его иждивении, пояснил юрист. Александра Черемных, арбитражный управляющий СРО «Дело», также подтвердила неплохие перспективы данного дела. «Именно для таких людей, которые утратили платежеспособность по абсолютно объективной причине, что, к тому же, может быть подтверждено документально, и создана процедура банкротства», - пояснила она. Но, отметила эксперт, согласно имеющейся судебной практике такой небольшой долг рассматривается как сумма, которую должник может погасить самостоятельно, и ему, скорее всего, порекомендуют обратиться в банк за отсрочкой. «Арбитражные управляющие  работают с долгами от 500 тыс. рублей и просрочками от 3 месяцев», - рассказала Александра Черемных. Тем не менее, как показывает жизнь, при отсутствии возможности гасить текущие платежи сумма долга очень быстро достигает «критической массы». <h5 style="margin-left: 99.25pt;">Статистика банкротств физических лиц на 1 декабря 2016 года: Всего в арбитражных судах РФ в производстве находятся - 21284 дел, из них к 15125 делам применяется реализация имущества, к 6159 делам - реструктуризации задолженности. В судах Иркутской области ведутся 384 дела, из них в процедуре реализации имущества – 241, в реструктуризации задолженности - 143. *данные предоставлены FinZdor.ru</h5> По словам арбитражного управляющего из МСО ПАУ - Ассоциация "Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих" Игоря Мишарина, закон сейчас достаточно лоялен к должникам, но следует понимать, что списание долгов – это не списание всех обязательств. Например, есть траты, прописанные законодательно, которые должен понести должник в ходе процедуры банкротства. «Если говорит о самом процессе, то суд обязательно обращает внимание на следующие аспекты дела - работает ли должник, пытается ли он, как-то, пусть по чуть-чуть, но гасить задолженность, - поясняет Мишарин. – Также, конечно, имеет значение, на какие цели брался кредит: болезнь, учеба детей, ремонт единственного жилья, - все это обоснованные траты». Тем не менее, эксперт отмечает, что сейчас суд и, естественно, кредиторы пытаются выявлять недобросовестных заемщиков. Недавно в Иркутске уже был прецедент – статус банкрота был должнику присвоен, но долги не списаны. <h5 style="margin-left: 99.25pt;">В Иркутской области к декабрю 2016 года списанием долга завершены только 18 дел о банкротстве физических лиц, это ниже среднего показателя. Всего в России списали свой долг почти 1500 граждан. Лидеры – Новосибирская, Омская и Самарская области.</h5> Светлане Васильевой эксперт посоветовал поскорее трудоустроиться, а дальше  решать проблемы по мере их возникновения: пытаться гасить кредит, договариваться с банком, получить квалифицированную консультацию. «Самое главное – это вовремя получить качественную юридическую помощь. В каждой ситуации есть какие-то нюансы, - уверен Игорь Мишарин. – Но в поисках информации важно не попасться на уловки мошенников, которые предлагают избавление от долгов, а по факту никак должнику не помогают, а только усугубляют его положение». Специалисты FinZdor не только подтвердили слова эксперта, но и рассказали еще об одной стороне дела. «Помимо мошенников, которые занимаются откровенным вымогательством, есть юридические фирмы, которые хоть и предлагают действительно качественную помощь, но требуют за это немалые деньги, - говорит Максим Ивакин. – Сегодня в интернете предлагают за процедуру от 150 тыс. рублей и более. Откуда такие деньги у должника? При этом арбитражный управляющий получит не более трети, остальное идет посредникам».  В целом, все эксперты сходятся на том, что если с выплатой кредитов появились проблемы, то задуматься о банкротстве нужно как можно быстрее. Следуют понимать эту процедуру как естественный вариант решения финансовых проблем, но делать это нужно правильно, понимая свои права и обязанности, и, конечно, с помощью грамотных специалистов.