Ипотечная квартира при банкротстве — заберут ли?
Взял ипотеку в 2019, платить ещё 14 лет. Плюс потребкредиты на ремонт — итого кредитная нагрузка 1,8 млн. Работал на стройке, сейчас простои. В квартире жена и двое детей, другого жилья нет. Боюсь что при банкротстве квартиру заберут. Что реально происходит с ипотекой в банкротстве?
9 ответов
Сергей, это один из самых болезненных вопросов. Ипотечная квартира — залоговое имущество и она НЕ защищена иммунитетом единственного жилья. По ст. 213.26 Закона о банкротстве залоговое жильё подлежит реализации даже если оно единственное и там дети. Банк-залогодержатель получает 80% от выручки. Однако: если вы продолжаете платить ипотеку без просрочек — банку зачастую невыгодно добиваться продажи, ему выгоднее продолжать получать платежи.
Алексей, то есть если платить ипотеку — квартиру не заберут? Но у меня нет денег платить одновременно и ипотеку и остальные кредиты. Именно поэтому и думаю о банкротстве.
Сергей, здесь нужна стратегия. Вариант 1: включить ипотечный банк в реестр — квартира будет продана, 80% уйдёт банку, остаток вам. Вариант 2: договориться с ипотечным банком о продолжении выплат не включая его в банкротство — часть банков на это соглашается. Вариант 3: реструктуризация ипотеки параллельно с банкротством. Всё зависит от конкретного банка и условий договора. Нужен детальный анализ ваших документов.
Дети прописаны в квартире. Органы опеки должны вмешаться?
Органы опеки в обязательном порядке привлекаются при продаже жилья где есть дети. Они дают заключение и могут существенно затянуть продажу. На практике реализация ипотечного жилья с детьми — длительный процесс. Суды проявляют осторожность, семьям дают разумный срок для поиска жилья. Это не гарантия сохранения квартиры, но реальные рычаги влияния.
По ипотеке созаёмщик — жена. Она тоже должна банкротиться?
Созаёмщик несёт солидарную ответственность по ипотеке. Если банкротитесь только вы — банк вправе требовать погашения с жены. Совместное банкротство супругов в одном деле возможно — экономит расходы. Но тогда всё совместно нажитое попадает в общую конкурсную массу. Нужен анализ что выгоднее исходя из ваших конкретных активов.
Алексей, ситуация непростая. Правильно понимаю что лучше сначала обратиться к специалисту для анализа именно моего случая?
Абсолютно верно, Сергей. Ипотека, созаёмщик, дети — всё это требует индивидуального подхода. Ключевые цифры: остаток долга по ипотеке и рыночная стоимость квартиры. Если рыночная цена незначительно превышает ипотечный долг — иногда выгоднее реструктурировать ипотеку, а остальные долги банкротить. Удачи.