Банк требует отчёт по всем расходам за 3 года — чем мне грозит проверка?
В банкротстве 4 месяца. Банк ВТБ требует от управляющего выписки по всем счетам за 3 года и отчёт по тратам. Подозревают вывод денег. Я обычный человек, тратила на еду, одежду, аренду. Но переводила маме — помогала. Чем грозит такая проверка?
8 ответов
Юлия, проверка движения средств — стандарт, управляющий обязан это делать. Переводы родственникам — сделки которые он проверяет на предмет ущерба кредиторам. Разовая помощь маме на небольшие суммы — не вывод активов. Систематические крупные — другой вопрос. Расскажите подробнее: какие суммы и как часто?
Переводила маме от 5 до 15 тыс. раз в месяц. За три года примерно 300-350 тыс. суммарно.
300-350 тыс. суммарно — существенная сумма с точки зрения кредиторов. Управляющий может попробовать оспорить как дарение в ущерб. Ваши аргументы: помощь нетрудоспособному родственнику-пенсионеру — исполнение морального долга. Суды как правило не считают умеренную помощь пожилым родителям выводом активов — особенно при регулярных небольших суммах.
Насколько реален риск что суд признает переводы недействительными?
Риск умеренный. Нужно доказать что переводы в ущерб кредиторам при признаках неплатёжеспособности и что мама знала об этом. Если мама пенсионер с небольшим доходом — классический нуждающийся. Ключевая защита: принцип сохранения нормального образа жизни. Помощь родителям — социально нормальное поведение. Подготовьте документы о доходе мамы и её нуждаемости.
Пришёл запрос от управляющего с требованием выписок по счетам. Обязана? В какой срок?
Да, обязаны — ст. 213.9 Закона о банкротстве. Срок — 15-30 дней. Отказ или уклонение — основание для отказа в освобождении от долгов. Предоставьте выписки и сразу приложите письменные пояснения по переводам маме. Инициатива в объяснениях работает в вашу пользу.
Алексей, всё понятно — документы предоставлю и пояснение напишу. Спасибо что успокоили.